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金三角国际手机版官方·央行此次定向降准到底产生哪些作用?对民众生活有啥影响?

时间:2020-01-07 10:38:18 来源:米贝新闻网

金三角国际手机版官方·央行此次定向降准到底产生哪些作用?对民众生活有啥影响?

金三角国际手机版官方, 作者莫开伟系中国知名财经作家 知名财经评论家

国庆节即将收假,央行突发大招,宣布下调存款准备金率1个百分点,这是央行今年以来的第4次定向降准 。

此次定向降准确定从2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点,共可向市场释放高达12000亿元的资金总量,除了降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的约4500亿元中期借贷便利(mlf), 降准可实际向市场再释放增量资金约7500亿元。

央行选择此时降准,主要是经济下行压力大,数据显示,8月份固定资产投资增速仅有5.3%,连续6个月创新低。同时,我国央行与其他国家法定存款准备率相比,法定存款准备金率偏高,在当前经济增长不理想态势下,有必要下调准备金率以刺激经济增长。而且,银行下调存款准备金率可以避免资金的闲置和浪费,可提高资金利用效率,更加有效地支持实体经济发展。

最为重要的是,降准有利于疏通货币传导机制,引导全社会融资成本的降低,这对实体经济恢复生机活力更有作用。

很明显,此次定向降准的最大目的是为进一步支持实体经济发展,优化商业银行和金融市场的流动性结构,降低融资成本,引导金融机构继续加大对小微企业、民营企业及创新型企业支持力度。而且此次降准仍属定向降准,不是全面放水,并非稳健中性货币政策转向。同时,还要看到,本次降准不会加大人民币的贬值压力,它主要弥补了银行体系流动性缺口,优化了流动性结构,银根并没有放松,市场利率是稳定的,广义货币(m2)和社会融资规模增长率与名义gdp增长率基本匹配,是合理适度的,不会形成贬值压力。显然,降准有利于促进经济结构调整,推动高质量发展,经济基本面对人民币汇率的支撑更加巩固。

即便如此,本次央行定向降准到底会对我国金融经济和民众生活带来哪些影响?

其一,有利于扩大商业银行的信贷投放能力,对实体经济解决融资难、融资贵起到一定作用。商业银行短时间内获得大量的流动资金,并通过“降低法定存款准备金率→商业银行法定准备金减少→商业银行放贷能力增加→社会总货币量增加→货币扩张、经济扩张”的方式影响全社会的投资、消费甚至出口,在目前银行存款高基数的背景下,央行只要降准一点点都将对社会信用扩张产生重要影响。

其二,对我国a股也将带来利好效应,前期股市低迷已经很长一段时间了,此时定向降准,无论如何都表明国内的货币政策已偏向于宽松,这对股市是有利的。同时,最近银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》放松了银行理财资金进入股市的管制,意味着金融强监管对股市的影响也将形成利好,这二种因素综合,a股走势在不久之后回暖是完全有可能的。

其三,对人民币汇率虽然可能会产生影响,但影响不会太大。按央行负责人表示,本次降准弥补了银行体系流动性缺口,优化了流动性结构,银根并没有放松,市场利率是稳定的,广义货币(m2)和社会融资规模增长率与名义gdp增长率基本匹配,是合理适度的,不会形成贬值压力。

其四,对楼市带来一定利好。今年发来楼市面临的调控压力较大,呈现价格回落态势,而此次定向降准资金虽有指定用作;但无论如何也会有一定的资金量流向楼市,无疑对楼市形成利好。而且,尽管目前房地产政策却在收紧,比如提高房贷利率、提高首付比例和严格购房资格,同时加大了房地产市场秩序专项整治,但此次降准无疑又给房地产流入了一剂“强心针”,多少会对提升房价起到一定作用。开发商、房产中介又都有银子可进了。

其五,对普通百姓来说,消费降级将更加突出。尽管央行相关负责人说定准降向不会对人民币汇率贬值带来压力,但这么多货币流向市场,不言而喻会导致一定程度的通货膨胀和提高物价,对老百姓购买力产生不利影响,民众整体消费能力也会因此而降低。

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